Financer un projet ?

Comment financer un projet ?

Lorsque vous envisagez de créer une entreprise, une fois votre idée clairement définie, vous devez penser aux ressources financières nécessaires pour la mise en œuvre de votre projet et pour en assurer sa pérennité.

Financer un projet passe par l’établissement d’un plan de financement qui détaille les besoins financiers à chaque étape de la vie de votre entreprise depuis son démarrage, ainsi que les moyens que vous pourrez mobiliser pour couvrir ces besoins

Les besoins

Vos besoins sont de différents types et se présentent à différents moments. Pour pouvoir commencer, vous devez trouver les fonds pour les investissements :

• L’achat des terrains le cas échéant et la construction des locaux, ou l’achat/la location d’un local avec les frais de rénovation si nécessaire, les aménagements et agencements, l’installation ;
• L’acquisition des machines, matériel et outillage, mobilier, matériel de transport, etc. ;
• Le rachat du fonds de commerce incluant le droit au bail ainsi que les brevets, licences d’exploitation ;

Les frais de démarrage incluent les frais d’actes, honoraires, droits de mutation, inscription au répertoire des métiers, frais de conseil, publicité de lancement.

Enfin, le besoin en fonds de roulement (BFR) va vous permettre de couvrir les dépenses pour honorer les commandes en attendant les premières rentrées d’argent. Cela inclut les charges fixes, la constitution des stocks de départ, le paiement des fournisseurs

Les ressources

Si vous disposez immédiatement de l’intégralité des ressources indispensables pour couvrir tous vos besoins, vous pouvez vous estimer chanceux (se) ! Mais pour la plupart des futurs entrepreneurs, l’aventure passe obligatoirement par une recherche de financements.

L’apport personnel est obligatoire pour convaincre un investisseur potentiel de vous apporter son soutien, en particulier s’il s’agit d’une banque. Cette somme est la preuve de votre sérieux, de votre motivation et de votre engagement dans votre entreprise, des critères-clés de son succès. Cet argent permettra de financer au moins votre fonds de roulement.

Si d’autres personnes s’engagent avec vous dans le projet, elles fourniront l’apport des associés, au départ, mais également tout au long de l’existence de la société, si sa croissance ou sa survie l’exige.

Le prêt bancaire est une source de financement très courante pour créer et faire tourner votre entreprise. Mais avant de prendre rendez-vous avec le banquier, préparez un dossier solide présentant vos arguments et indiquant précisément le montant du crédit sollicité, les garanties que vous pouvez présenter pour garantir son remboursement, les mensualités ainsi que leur proportion dans votre chiffre d’affaires et votre marge.

Vous devez aussi faire figurer votre apport personnel dans votre plan de financement, et exclure les éventuelles aides financières auxquelles vous pourriez prétendre.

ImportantLes banques et établissements de prêt traditionnels se montrent parfois réticents à financer une nouvelle entreprise. D’autres organismes peuvent vous fournir les fonds nécessaires pour compléter votre apport personnel.

Les prêts d’honneurs et garanties externes

C’est le cas des prêts d’honneur, des prêts personnels au taux zéro octroyés sans garantie ni caution personnelle, mais leur montant est généralement plafonné. Ils vous permettent d’accéder plus facilement à un crédit plus important auprès des banques.

Pour vous aider à convaincre les banques de vous accorder un prêt, vous pouvez également leur montrer que le risque est réduit, grâce à l’implication de sociétés de caution mutuelle ou de fonds de garantie qui prennent une partie de ce risque en charge.

Il en existe plusieurs : Sous certaines conditions, OSEO vous attribue par le biais des banques le prêt à la création d’entreprises (PCE), un financement proposé sans garantie ni caution personnelle obligatoirement adossé à un crédit bancaire.

• La société de caution mutuelle de l’artisanat et des activités de proximité (SIAGI).
• La société de caution mutuelle artisanale (SOCAMA).

Les aides financières de l’État et des collectivités

En fonction de la nature de l’activité que vous projetez d’exercer, de sa localisation et de votre profil d’entrepreneur, et sous certaines conditions, vous pourriez être éligible aux dispositifs mis en place par l’État pour accompagner les porteurs de projet.

Si vous êtes demandeur d’emploi, percevez le RMI, et n’avez pas la possibilité de passer par le circuit bancaire classique, les alternatives sont : l’avance remboursable EDEN (Encouragement au développement des Entreprises Nouvelles) ou des exonérations fiscales ou de vos charges sociales par l’ACCRE (Aide aux chômeurs créateurs ou repreneurs d’entreprises).

Les associations

• L’Association pour le droit à l’initiative économique (ADIE) accorde aussi des prêts.
• L’Association pour la gestion du fonds d’insertion professionnelle des handicapés (AGEFIPH) peut octroyer une subvention aux futurs entrepreneurs invalides.
• Le Fonds de garantie à l’initiative des femmes (FGIF) soutient l’entrepreneuriat féminin. Le formulaire de demande d’aide peut être obtenu sur le site Web de France Active Garantie (FAG), ou retiré auprès de la Préfecture (délégation aux droits des femmes) ou auprès de France Initiative.
• Demandez conseil auprès de votre chambre de métiers et de l’artisanat (CMA).